65세 부자 프로젝트: 1년 차 실행 계획 세우기

연금지혜사의 ‘65세 부자 프로젝트’ 시리즈 첫 글 1.
(좀더 진지한 자세로 임하고자 반말투에서 존댓발로 변경했습니다.)

65세 부자 되기, 마음만으로는 어렵죠. 연금지혜사와 함께 실천하는 1년 차 재무계획 세우기!

65세에 멋지게 웃으며 은퇴하고 싶은 당신을 위한 실전 재무 시리즈. 감성과 전략이 어우러진 ‘부자 할머니’의 길, 함께 걸어요.

안녕하세요, 연금지혜사입니다.
"나는 은퇴할 때 어떤 모습일까?"
가끔 그런 상상을 해보시나요? 저는 상상으로 그치지 않고 진짜 준비해보려고 해요. 이름하여, ‘65세 부자 프로젝트’!

이 시리즈는 그냥 돈 많이 버는 게 목표가 아니에요.

65세에 경제적 자유를 갖고

손주들 용돈도 쿨하게 쥐여주고

내 취향대로 여행도, 책도, 카페도 즐기는
그런 ‘지혜로운 부자 할머니’가 되는 것이 목표랍니다.

오늘은 그 첫걸음, 1년 차 실행 계획을 함께 세워봐요.
어렵지 않게, 하나씩 따라오세요!

1. 먼저 나의 재무 상태를 진단해보자

“나는 지금 어느 위치에 있을까?”
마치 다이어트 전 몸무게를 재듯, 재무 목표도 출발점 진단이 먼저예요.

[체크리스트]

고정 수입: 월 얼마?

고정 지출: 월 얼마? (주거비, 교육비, 보험료 등)

현재 순자산: 총 얼마? (예금+투자–부채)

노후 준비 자산: 연금저축, IRP, 국민연금 예상 수령액은?

Tip.
국민연금 예상 수령액은 내연금.kr에서 확인 가능하고,
연금저축은 본인이 납입한 총액과 수익률을 꼭 점검해보세요.

2. 1년 차 재무 목표는 ‘절세형 계좌 완성하기’

65세 부자를 만들기 위한 핵심 무기는 뭐다?
바로 연금저축, IRP, ISA 같은 ‘절세형 계좌’예요.
세금을 줄이면서 투자할 수 있는 이 계좌들을 1년 차엔 ‘완성’하는 걸 목표로 삼아요.

[목표 설정 예시]

연금저축: 연 400~600만 원 납입 (세액공제 혜택 받기)

IRP: 연 300만 원 납입 (추가 세액공제 가능)

청년·서민형 ISA: 연 200만 원 이상 납입 (비과세 혜택 받기)


실천 TIP

연금저축은 TDF(생애주기펀드)나 인덱스펀드 중심으로

IRP는 수수료 낮은 곳(증권사)에서 개설하기

ISA는 중기 목표(전세자금, 자녀교육비)용으로 병행

3. 소비 구조 점검 & 가계부 습관 만들기

소비 패턴이 곧 나의 미래를 만듭니다.
1년 차에는 지출 점검 루틴을 만드는 게 중요해요.

[매월 체크리스트]

월 고정지출표 만들기 (엑셀 or 앱 활용)

'의미 있는 소비' 3가지 기록하기

매달 마지막 주: 한 달 지출 리포트 작성

가계부 습관 예시

> "이번 달 커피값 8만 원.
그중 5번은 친구들과 대화하며 행복했고,
3번은 스트레스로 무의식적 소비했네. 다음 달엔 '기분전환 예산' 따로 만들자."

이런 식으로, 단순한 ‘지출 줄이기’보다 나다운 소비 습관을 만드는 것이 핵심이에요.

4. 투자 공부도 한 걸음씩

투자란 "돈이 일하게 만드는 법"을 배우는 일이에요.
처음부터 고수처럼 하지 않아도 괜찮아요.
1년 차에는 다음과 같은 스텝으로 시작해보세요.

[추천 스텝]

1. 월 1권 투자 관련 책 읽기

예: 『엄마의 돈 공부』, 『부의 추월차선』, 『월급쟁이 재테크 상식사전』

2. ETF 기초 공부하기

‘TIGER 미국S&P500’, ‘KODEX 배당가치’ 등

3. 100만 원 이하로 모의 투자해보기

연금저축 안에서 ETF나 TDF 매수해보기

4. 유튜브/블로그 구독 2개만 골라 집중

채널 너무 많이 보면 혼란만 생겨요!

5. 월 1회, 재무 점검일 만들기

마지막으로, 꾸준함을 만들어주는 루틴!
‘재무 점검일’을 매달 1일 혹은 말일로 정해두세요.

이날은 이렇게 해요:

이번 달 저축/투자 달성률 보기

소비 습관 되돌아보기

내 연금계좌 수익률 확인

다음 달 목표 설정


예시 루틴

> "4월 IRP 납입 완료 / 연금저축 50만 원 입금 완료
ETF 수익률 +1.3% / 커피 외식비 초과
5월 목표: 의류비 10만 원 이내 유지, 책 1권 독서"

이런 ‘작은 리포트’를 써가는 것만으로도 1년 뒤엔 완전히 다른 모습이 되어 있어요.

마무리하며: 지금 시작하면, 인생이 바뀐다

‘65세 부자’라는 말이 거창하게 들릴 수 있어요.
하지만 우리가 지금 시작하는 이 한 걸음, 한 달의 루틴, 한 장의 가계부가
10년 뒤, 20년 뒤 크고 단단한 자산이 되어 줄 거예요.

1년 차에는 ‘완벽’보다 ‘꾸준함’을 목표로 해봐요.
다음 글에서는 이 계좌들로 실제 연 100만 원 절세하는 전략을 소개할게요!

연금지혜사는 늘 옆에서 함께할게요.
우리, 멋진 부자 할머니가 되어 봐요.