내 연금 성장 지도 – 65세 부자 시뮬레이션 정리편 (65세 부자프로젝트 실전편 14탄)

지금 연금 구조로 65세까지 몇 억이 될 수 있을까? 국민연금, 공무원연금, 연금저축, IRP, DC형 퇴직연금까지 포함한 연금 자산 성장 시뮬레이션을 연령별로 정리했습니다. 지금 내 위치와 목표를 지도처럼 확인하세요.

왜 지금 연금 성장 지도가 필요할까?

안녕하세요, 연금지혜사입니다.

65세 은퇴 후의 부자 모습을 꿈꾸며 우리는 매달 연금저축을 하고, IRP에 납입하고, 국민연금도 꼬박꼬박 채워가고 있어요. 그런데 문득 이런 생각이 들지 않으셨나요?

> “지금 이 속도로 가면 정말 65세엔 얼마가 되어 있을까?”


오늘은 그 질문에 답해보는 시간입니다.
지금 구조라면 몇 억까지 도달 가능한지, 연도별로 지도처럼 펼쳐보겠습니다.

전제 조건 – 우리 가족의 연금 구조 다시 점검

우선 지금 기준으로 효효효님 가족의 연금 구조는 다음과 같아요:

✅ 확정 수령 예상 연금

국민연금: 월 100만 원 (본인)

공무원연금: 월 100만 원 (남편)

주택연금: 월 100만 원 (2025년 4월 기준 아파트 구입 완료)


→ 65세 기준 고정 현금흐름 총합: 월 300만 원 (연 3,600만 원)

✅ 운용 중인 연금 계좌

연금저축펀드: 부부 각각 월 125만 원 (세액공제+비세액공제 포함)

IRP: 부부 각각 월 25만 원 (세액공제)

DC형 퇴직연금(남편): 연 300만 원씩, 매년 3% 인상 예정


→ 총 월 납입액: 300만 원
→ 목표 수익률: 연 8% (복리 기준)
→ 투자 기간: 2025년 기준, 40세 시작 → 65세까지 25년

연금 자산 시뮬레이션 – 내 자산의 성장 지도 만들기

✅ 시뮬레이션 조건

매월 300만 원 적립 (연 3,600만 원)

수익률 연 8% 복리 가정

투자 기간 25년 (2025~2049년)

→ 연금계좌 총자산은 약 28억 원 (세전 기준) 도달 가능 (8% 수익률 유지 시)

고정 연금 수령액과 합치면? 노후 총 수입 시뮬레이션

✅ 65세 이후 고정 수입 총합

국민연금 + 공무원연금 + 주택연금 = 월 400만 원

연금 계좌 자산 약 28억 원 → 4% 인출 기준 월 930만 원 가능

총합: 월 약 1,330만 원 수령 가능 (이론상)

현실적으로는 세금, 인출 방식, 인플레이션 등을 고려해
→ 월 700~800만 원 수준의 안정적인 생활 가능

지금 내 위치는 어디쯤일까? (성장 지도 체크리스트)

✅ 내 위치 확인법

현재 연금저축 잔고: 약 0원 → 연도별 목표 대비 도달율 체크

수익률: 최근 1년 평균 몇 %인가?

자동이체 루틴: 누락 없이 매달 잘 진행 중인가?


이 세 가지만 정기적으로 점검하면,
“지금 내 연금 성장 속도가 계획대로 가고 있는지”
스스로 확인할 수 있어요.

→ 1년에 한 번 ‘내 연금 성장지도’를 갱신해보세요.
→ 차트를 만들어 벽에 붙여두는 것도 정말 큰 동기부여가 됩니다.

마무리 – 자산은 점이 아니라 선이다

자산 형성은 하루아침에 되는 일이 아니에요.
하지만 매달 쌓아가는 그 습관은 ‘선’처럼 이어집니다.

오늘 작성한 이 연금 성장 지도를 기준으로,
매년 한 번씩 “나는 어디쯤 와 있지?”를 확인해보세요.

그 지도가 당신을 65세의 부자 할머니로 데려다 줄 거예요.

다음 편에서는 이 자산 성장 흐름에 인플레이션, 세금, 인출 계획까지 포함한 현실적 노후 설계 지도를 이어가겠습니다.

연금지혜사였습니다. 오늘도 나의 미래를 향해 한 걸음, 차곡차곡!