지혜로운 연금공작소

10억 1천만 원의 노후자금을 어떻게 준비할 수 있을까?세액공제 혜택을 받는 연금저축과 IRP를 부부가 함께 활용하는 전략을 구체적인 숫자와 함께 설명합니다.노후준비 | 연금저축과 IRP를 통해 안정적이고 절세까지 가능한 노후자금 마련 방법을 알아보세요.10억 1천만 원을 어떻게 만들 수 있을까?앞선 계산을 통해 나와 남편이 65세부터 90세까지 여유로운 생활을 위해 필요한 노후자금이 20억 3천만 원이라는 결론에 도달했다. 그리고 국민연금, 공무원연금, 주택연금, 퇴직연금 등을 모두 합친 확정 수령 가능 금액은 약 10억 1천만 원 수준. 그 결과, 앞으로 우리가 마련해야 할 금액은 바로 10억 1천만 원이다.이 거대한 목표를 실현하려면 지금부터 무엇을 어떻게 해야 할까? 오늘은 이 질문에 답해보려 한..

나의 DC형 퇴직연금을 활용한 노후자산 만들기. 2025년부터 연 300만 원을 시작으로 매년 3%씩 증가하는 퇴직연금 불입, 19년 후 얼마가 될까요? 수익률까지 반영한 실제 계산으로 노후 준비에 힘을 실어보자.퇴직연금, DC형 퇴직연금, 19년 불입 시뮬레이션, 노후 준비 실전 전략, 공무원 가족의 노후 설계매년 3%씩 올라가는 퇴직연금, 어떤 효과가 있을까?퇴직연금은 보통 회사에서 자동으로 불입해주기 때문에, 신경 쓰지 않고 지나가기 쉽습니다. 하지만 DC형 퇴직연금은 내가 낸 만큼, 그리고 운용한 만큼의 수익이 그대로 노후자산이 되기 때문에 꾸준한 불입과 수익률이 중요합니다.이번 글에서는 내가 2025년부터 19년간 DC형 퇴직연금에 불입하는 경우, 최종적으로 얼마의 자산을 만들 수 있는지를 구체..

공무원연금, 국민연금, 주택연금까지. 내가 받을 수 있는 노후 공적소득을 꼼꼼히 계산해봅니다. 감성과 계산이 어우러진 노후 준비 이야기.공적연금과 주택연금의 수령액을 기준으로 현실적인 노후 재무 계획을 세워보는 콘텐츠입니다.나의 노후, 세 가지 연금으로 시작된다65세 이후의 삶은 더 이상 은퇴가 아니라, 두 번째 인생이 시작되는 시점이다. 이 시기에 중요한 건 바로 ‘꾸준한 현금 흐름’이다. 일을 하지 않아도 매달 따박따박 들어오는 돈이 있어야 나다운 생활을 누릴 수 있다.그래서 나는 공적연금과 주택연금, 이 두 가지에 주목했다. 이미 40대부터 연금 준비를 차근차근 해온 덕분에, 내가 받을 수 있는 연금의 윤곽이 그려진다. 국민연금, 공무원연금, 그리고 주택연금. 이 세 가지가 내 노후 생활비의 핵심 ..

65세 이후 여유로운 삶을 꿈꾸는 분들을 위해, 여행, 맛집, 책과 카페, 손주와의 시간까지 포함한 구체적인 노후 생활비를 계산해보았습니다.현실적인 숫자와 따뜻한 감성을 담아, 내 노후의 행복을 설계해보세요.연금 준비의 첫걸음은 내 삶에 맞는 노후 생활비를 파악하는 것입니다. '65세 부자 프로젝트'의 1편에서는 '여유 생활형' 기준으로 매달 얼마가 필요한지 자세히 계산해봅니다.65세 이후, 나는 매달 얼마가 필요할까?여유로운 노후의 기준을 정해보자많은 사람들이 노후를 이야기할 때, '중위소득의 70%' 같은 수치를 먼저 떠올립니다. 하지만 진짜 중요한 건 '나다운 삶'입니다. 나는 어떤 하루를 꿈꾸는가? 어디에서 누구와, 무엇을 하며 살아가고 싶은가?나는 매달 한 번씩 국내 여행을 떠나고, 분기마다 해..

월 300만 원 저축으로 부자 노후를 준비하는 현실적 전략을 소개합니다.연금저축, IRP, 추가 펀드까지 어떻게 구성하는지 초보자도 쉽게 이해할 수 있습니다. 연금저축을 기반으로 한 노후자산 설계의 시작. 실천 가능한 계획과 마음가짐을 담았습니다.[왜 '월 300'인가] 많은 사람들이 부자가 되려면 몇억을 벌어야 한다고 생각한다. 하지만 실제로 부자가 되는 길은 그보다 훨씬 현실적이고 단순할 수 있다. 월 300만원을 저축한다는 건 단지 돈을 모으는 것이 아니라, 노후를 위한 인생의 설계도를 그리는 일이다.매달 일정한 금액을 꾸준히 모으는 힘은 생각보다 크다. 소득이 많지 않아도, 지출을 통제하고 계획적으로 돈을 운영하는 사람은 결국 시간의 힘과 복리의 마법을 통해 경제적 자유에 가까워진다. '월 300..

노후준비, 이제는 연금만으로 부족하다? 4년 차에는 기초연금, 자녀지원, 주택활용까지 모두 아우르는 종합 노후 재무설계에 도전합니다. 실전 중심 체크리스트까지 함께 정리해보세요.연금, 절세, 자산관리까지 감성과 전략이 공존하는 ‘지혜로운 은퇴 플랜’ 시리즈안녕하세요, 연금지혜사입니다.‘65세 부자 프로젝트’드디어 4년 차에 들어섰습니다.1~3년 차 동안절세계좌를 만들고투자 전략을 세우고연금 수령 플랜을 짰다면,4년 차는 전방위 종합 설계의 해입니다.왜냐하면 노후는 단순히 ‘연금’만으로 꾸려지지 않거든요.기초연금, 자녀지원, 주택, 생활비, 건강비, 여가비용 등이제는 모든 걸 총정리해서 맞춤 전략을 짤 때입니다.오늘은 65세 은퇴 이후,현실적인 노후 재무 전략을 짜는 실전 연습을 해볼게요.1. 기초연금, ..

연금저축과 IRP, 언제부터 꺼내쓸 수 있을까?65세 은퇴를 준비하는 3년 차, 이제는 연금 수령 전략을 짤 때! 국민연금·개인연금·퇴직연금 조합으로 '월 얼마' 받을 수 있을지 지금 시뮬레이션 해보세요.65세에 여유롭게 웃으며 은퇴하기 위한 ‘지혜로운 실천 계획서’. 연금저축, 투자전략, 소비관리까지 감성과 전략을 담은 시리즈입니다.안녕하세요, 연금지혜사입니다.‘65세 부자 프로젝트’, 어느덧 3년 차에 접어들었습니다.1년 차에 절세 계좌를 만들고,2년 차에 자산배분으로 수익률을 다졌다면…3년 차에는 ‘꺼내 쓰는 전략’을 짜야 할 타이밍이에요.‘연금’은 단순히 쌓아두는 저축이 아니에요.언젠가 소득이 끊기는 시점이 오고,그때부터는 연금을 매달 ‘월급처럼’ 꺼내 쓰게 되죠.그렇다면 질문!> 나는 65세 이..

‘65세 부자 프로젝트’의 두 번째 글,연금계좌에 넣긴 했지만, 어떻게 굴려야 할까요? 65세 부자 프로젝트 2년 차는 수익률을 키우는 자산배분 전략이 핵심! TDF, ETF, 해외자산 투자까지 현실적인 투자계획을 함께 세워봐요.65세에 여유롭게 웃으며 은퇴하기 위한 ‘지혜로운 실천 계획서’.연금저축, 투자전략, 소비관리까지 감성과 전략을 담은 시리즈입니다.안녕하세요, 연금지혜사입니다.지난해 ‘65세 부자 프로젝트’의 첫 해, 우리는 계좌를 만들고 연금저축, IRP, ISA 같은 절세형 계좌에 첫 걸음을 내디뎠어요.이제는 "어떻게 굴릴 것인가?"즉, 수익률을 만들어내는 투자 전략이 필요한 시점입니다.‘2년 차 실행 계획’의 핵심은바로 자산배분을 통한 리스크 관리와 수익률 향상입니다.1. 계좌만 열고 놔뒀..

연금지혜사의 ‘65세 부자 프로젝트’ 시리즈 첫 글 1.(좀더 진지한 자세로 임하고자 반말투에서 존댓발로 변경했습니다.)65세 부자 되기, 마음만으로는 어렵죠. 연금지혜사와 함께 실천하는 1년 차 재무계획 세우기!65세에 멋지게 웃으며 은퇴하고 싶은 당신을 위한 실전 재무 시리즈. 감성과 전략이 어우러진 ‘부자 할머니’의 길, 함께 걸어요.안녕하세요, 연금지혜사입니다."나는 은퇴할 때 어떤 모습일까?"가끔 그런 상상을 해보시나요? 저는 상상으로 그치지 않고 진짜 준비해보려고 해요. 이름하여, ‘65세 부자 프로젝트’!이 시리즈는 그냥 돈 많이 버는 게 목표가 아니에요.65세에 경제적 자유를 갖고손주들 용돈도 쿨하게 쥐여주고내 취향대로 여행도, 책도, 카페도 즐기는그런 ‘지혜로운 부자 할머니’가 되는 것이..

연금저축은 꼭 가입해야 할까? 아니면 요즘 핫한 ISA 계좌로 대체해도 될까?세금 혜택도 받고, 노후 준비도 하고 싶은 우리에게 정말 중요한 질문이에요. 오늘은 ISA(개인종합자산관리계좌)와 연금저축의 차이를 콕 집어서 비교해보고, ISA로 연금저축을 대체할 수 있는지 꼼꼼히 따져볼게요.1. ISA 계좌와 연금저축, 뭐가 다른가요?ISA 계좌란?ISA는 "Individual Savings Account"의 줄임말로, 말 그대로 ‘개인용 종합자산관리 계좌’예요. 하나의 계좌에서 예·적금, 펀드, 주식 등을 자유롭게 운용할 수 있는 ‘통합형 투자계좌’죠.비과세 혜택: 3년 이상 유지하면 200만 원(서민형은 400만 원)까지 발생한 이자·배당소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있어요.가입 대상: 만 19세 ..