65세 부자 프로젝트 실전편 – 수익률 5% vs 8%, 노후자산은 어떻게 달라질까?

22년간 매년 3,600만 원을 연금계좌에 납입하면, 수익률 5%와 8%에서 노후자산이 얼마나 차이 날까요? 연금지혜사가 직접 계산해본 실전 시뮬레이션으로, 누구나 따라 할 수 있는 행복한 은퇴 준비 전략을 소개합니다.

40대 맞벌이 부부의 장기 연금 전략, 세액공제 활용법, 수익률 시뮬레이션 등 실전 은퇴 설계를 차근차근 정리합니다. 연금저축, IRP, 주택연금, 국민연금까지 아우르는 행복한 노후 로드맵!

65세 부자 프로젝트 실전편

수익률 5% vs 8%, 당신의 은퇴는 얼마나 달라질까?

안녕하세요, 연금지혜사입니다.
오늘은 제가 직접 실천 중인 ‘65세 부자 프로젝트’ 중
가장 중요한 계산 하나를 공유하려 합니다.

“연 5% 수익률로 은퇴 준비하면 충분할까?”
그리고,
“수익률이 8%까지 오르면 내 노후는 얼마나 달라질까?”

바로 이 질문에서 시작된 행복회로 최대 출력 시뮬레이션!
결과는 기대 이상이었습니다.

저희 부부의 기본 연금 전략

연금저축펀드 + IRP 세액공제: 부부 각각 연 900만 원

세액공제 외 연금저축펀드: 부부 각각 연 900만 원

총 납입액: 연 3,600만 원

납입 기간: 2025년부터 2046년까지 22년

총 납입금액: 7억 9,200만 원


이 자금을 연 수익률 5~8%로 복리 투자했을 때,
자산이 어떻게 커지는지 직접 계산해봤어요.

수익률에 따른 22년 후 자산 시뮬레이션

단 3%의 수익률 차이로 7억 원 이상 차이가 나는 모습,
믿기시나요?


그럼 이 돈을 어떻게 꺼내쓸까?

65세부터 90세까지 25년간 연금처럼 인출한다고 가정해봤습니다.
보수적으로 수익률 5%로 운용하며 인출한다고 가정하면…

수익률 8%를 달성했다면, 월 1,100만 원 이상도 가능한 거죠!
이쯤 되면, 노후는 ‘걱정’이 아니라 ‘기대’로 바뀌지 않을까요?

행복회로 ON – 수익률 8% 시 노후 시나리오

매월 여행 경비 200만 원 OK

손주 셋에게 넉넉한 용돈, 과외비 지원도 OK

부부 취미생활(카페, 독서, 문화센터) 무제한

주거형 실버타운 입주 가능성 확보

90세 이후까지 자산 상속도 가능

수익률 8%, 가능한 걸까?

의심하시는 분들을 위해 설명드리자면,

S&P500의 장기 평균 수익률: 약 9~10%

글로벌 ETF 중심 포트폴리오: 6~8% 가능

국내/해외 ETF + 장기 복리 + 자동이체
→ 꾸준함만 유지되면 충분히 현실적인 수익률입니다.

연금지혜사의 한 줄 정리

“같은 돈을 넣어도, 어떻게 불리느냐가 은퇴를 바꾼다!”

수익률이 1~2% 오르면,
노후 자산은 몇 억 차이로 벌어집니다.
저는 지금 이 행복회로를 현실로 만들기 위해,
매달 자동이체로 꾸준히 연금저축을 채워가고 있어요.

마무리 – 지금이 가장 좋은 시작점

혹시 아직 시작 안 하셨다면,
지금이 딱 좋은 타이밍이에요.

연금저축펀드? 소액으로도 시작 가능

IRP? 세액공제 혜택까지 챙기자

세액공제 한도 넘어섰다면? 비과세 연금펀드로 분산!


저처럼 22년 후의 나를 위한 행복회로,
오늘부터 함께 그려보지 않으실래요?

연금지혜사의 65세 부자 프로젝트는 계속됩니다.
다음 글에서는 실제 포트폴리오 구성법과 ETF 추천 전략도 공유할게요.