지혜로운 연금공작소

연금저축이나 IRP 계좌를 만들고 나서 “어떤 상품으로 굴릴까?” 하고 고민하면가장 먼저 추천받는 게 바로 TDF, 타깃데이트펀드다.그런데 “그게 뭐야?” 하고 물으면,“은퇴 시점에 맞춰 자산 배분을 자동으로 조절해주는 펀드야” 정도로 설명을 듣고 끝나기 쉽다.이번 글에서는TDF의 개념부터, 실제 수익률, 자산 구성 방식, 주요 운용사 비교, 추천 포인트까지초보자도 100% 이해할 수 있도록 정리해본다.TDF란 무엇인가?TDF는 Target Date Fund의 약자로,은퇴 시점(타깃 연도)에 맞춰 포트폴리오를 조정해주는 펀드다.예를 들어, 삼성 한국형 TDF 2045를 선택하면2045년 은퇴를 목표로 설계된 자산 구성 전략을 따라간다.현재는 성장성 높은 주식 비중을 높게 가져가고,은퇴 시점이 가까워질수록..

연금저축계좌를 개설한 많은 분들이 처음 마주하는 고민이 있다.바로 “펀드로 할까, ETF로 직접 투자할까?” 하는 문제다.두 방법 모두 장단점이 뚜렷하고, 투자 스타일에 따라 최적의 선택이 달라진다.이 글에서는 연금저축을 활용한 펀드 투자와 ETF 직접투자의 차이,각 방식의 수익률, 리스크, 운용 방식, 수수료 구조까지초보자도 쉽게 이해할 수 있도록 하나하나 짚어본다.연금저축 펀드란?연금저축 펀드는 말 그대로 펀드 형태로 운용되는 연금저축 상품이다.우리가 흔히 아는 주식형 펀드, 채권형 펀드, 혼합형 펀드 등을연금계좌 안에 담아서 운용하는 방식이다.특징은 다음과 같다:전문가가 운용: 자산운용사가 펀드매니저를 통해 자산을 굴림자동 분산투자: 하나의 펀드로 여러 종목에 분산 투자대표 상품: TDF(타깃데이트..

직장인이라면 한 번쯤 들어봤을 연금저축과 IRP.“둘 중 뭘 해야 하지?” 고민하는 분 많은가?하지만 사실은 하나만 선택할 필요가 없다는 것, 알고 있는가?연금저축과 IRP는 같이 쓰면 진짜 시너지가 난다.단순히 노후 준비를 넘어서, 세금 환급도 훨씬 크게 받을 수 있는 전략이다.이 글에서는 초보자도 바로 이해할 수 있게,두 계좌를 어떻게 활용하면 절세효과를 극대화할 수 있는지 아주 쉽게 정리해 보겠다!연금저축과 IRP의 차이점, 먼저 이해해보자.먼저 두 계좌의 기본 개념부터 간단하게 비교해 보자.연금저축은 개인이 자발적으로 노후를 위해 돈을 모으는 상품이다.대표적으로 연금저축펀드(증권사), 연금저축보험(보험사), 연금저축신탁(은행)이 있다.이 중에선 수익률이 높은 연금저축펀드가 요즘 대세다.IRP(개인..

이번에는 실전 꿀팁 타임!이제 기본 다졌으니, 수익률도 챙길 때다.이번 글은 초보자도 바로 써먹을 수 있는 실천법들만 쏙쏙 골라서 정리해줄게.연금저축은 ‘노후를 위한 저축’이지만,“어떻게 굴리느냐”에 따라 수익률은 천차만별이다.어떤 사람은 연 1% 수익률,어떤 사람은 연 7~8% 수익률을 내고 있다.같은 세제혜택을 받지만, 운용 방식에 따라 은퇴자산이 몇 배로 차이 날 수도 있는 거다.그럼 이제부터 누구나 따라할 수 있는 수익률 업그레이드 전략을 알아볼까?1. 은행보단 증권사에서 시작하자처음 연금저축을 시작할 때 가장 큰 수익률 차이는 바로 이거다:→ 연금저축펀드 (증권사)가 수익률 면에선 가장 유리하다!이제 막 시작하려는 분이라면, 처음부터 증권사로 GO!이미 은행/보험에 가입했다면? 이전하면 끝! (..

지금까지 연금을 모아가는 법에 대한 글을 써왔다. 그치만 알고 있는가? 모을 때보다 받을 때의 전략이 더 중요하다는 거, 알고 보면 깜짝 놀라거든.그럼 지금부터 천천히, 아주 쉽게 풀어볼게!연금저축이나 IRP를 꾸준히 모았다면, 이제 남은 건 ‘어떻게 받을 것인가’다.사실 연금은 받는 방식에 따라 세금이 크게 달라진다.같은 돈을 모았는데, 누군가는 세금으로 깎이고, 누군가는 이득을 챙긴다.이 글에서 연금 수령 시기, 방식, 세율 차이를 확실히 비교해보겠다.1. 연금 수령은 언제부터 가능할까?기본적으로 연금저축과 IRP는 만 55세 이후부터 연금으로 수령할 수 있다.연금저축펀드/보험/신탁: 만 55세 이상부터 가능IRP(개인형퇴직연금): 마찬가지로 만 55세부터 연금 수령 가능즉, 40대에 시작한 사람은 ..

연금저축을 시작하고 나면 시간이 지나면서 이런 고민이 생긴다.“처음에 은행에서 가입했는데, 수익률이 별로예요.”“증권사로 옮기면 더 잘 굴릴 수 있을까요?”“이전하면 불이익은 없을까요?”이 질문에 대한 답은 한 가지다.응, 연금저축은 언제든 이전이 가능하고, 불이익도 없다!오늘은 연금저축계좌를 다른 금융사로 변경하고 이전하는 방법을 아주 쉽게 알려드리겠다.1. 연금저축계좌도 갈아탈 수 있다!많은 분들이 처음에는 은행에서 연금저축신탁으로 시작한다.하지만 나중에 정보를 알게 되면서, 수익률 높은 연금저축펀드(증권사)로 옮기고 싶어진다.좋은 소식은,연금저축은 금융사 간 이전이 자유롭고, 세제 혜택도 그대로 유지된다는 것!즉, A은행에서 시작했더라도나중에 B증권사로 옮겨서 더 적극적으로 펀드에 투자할 수 있고,..

근데 타깃데이트펀드(TDF)가 뭐지? 처음 듣는 단어라 조사를 좀 해보았다! 같이 배워보자.연금저축펀드에 관심이 생겼지만, “내가 펀드를 잘 고를 수 있을까?”, “자산 비중은 어떻게 나눠야 하지?” 고민되는가? 이런 분들에게 정말 강력하게 추천하는 게 타깃데이트펀드(TDF)다. 오늘은 TDF가 뭔지, 어떻게 운용되는지, 왜 연금저축과 궁합이 좋은지 쉽게 설명해 주겠다.1. 타깃데이트펀드(TDF)란?TDF는 Target Date Fund의 줄임말로, 말 그대로 “목표 은퇴 시점(Target Date)에 맞춰 자동으로 자산을 조절해주는 펀드”다.예를 들어, TDF2045에 가입하면 "나는 2045년쯤 은퇴할 거야"라고 알려주는 거다. 그러면 이 펀드는 2045년을 목표로 투자 전략을 자동으로 조절해준다.초..

누군가 말했던가? 노화와 세금은 피할수 없다고?(아님 말고 ㅋㅋㅋ) 그만큼 모든 사람이 피하고 싶은건 세금이 아닐까? 연금저축에 관한 세금에 대하여 알아보자.연금저축은 노후 준비도 되고 세액공제도 받을 수 있어서 ‘혜자 상품’이라고 불린다. 하지만 한편으론 “세금이 복잡하다”, “나중에 연금 받을 때 오히려 손해보는 거 아냐?”라는 오해도 종종 있다. 오늘은 연금저축 세금 계산법을 아주 쉽게 정리해드리겠다. 이 글 하나면 연말정산도, 연금 수령도 걱정 없다!1. 세액공제 혜택: 최대 900만 원까지!우선 가장 큰 장점인 세액공제 혜택부터 정리할게. 연금저축은 매년 최대 600만 원까지 세액공제가 가능하고, 여기에 IRP를 추가로 활용하면 최대 900만 원까지 혜택을 받을 수 있다.총급여 5,500만 원 ..

연금저축에 대한 장점은 알게 되었다. 근데 어디서 어떻게 시작해야 하지? 막막한 분들을 위해 준비했다.연금저축펀드 쉽게 시작하는 노하우!연금저축에 관심을 갖게 되면 자연스럽게 “어떤 상품에 가입할까?”라는 고민이 따라온다. 그중에서 가장 주목받는 게 바로 연금저축펀드다. 다른 연금저축 상품보다 수익률이 높을 수 있고, 운용의 자유도도 높기 때문. 오늘은 초보자도 쉽게 따라할 수 있는 연금저축펀드 운용 방법을 정리해 보겠다.1. 연금저축펀드란?연금저축펀드는 쉽게 말해, 펀드에 투자하면서 노후자금을 모으는 방식이다. 증권사에서 가입할 수 있으며, 가입자가 직접 다양한 펀드에 자금을 배분할 수 있다.펀드라고 하니 어렵게 느껴질 수 있지만, 실제로는 아주 간단한 구조다. 예를 들어, 국내 주식형 펀드, 채권형 ..

어제는 퇴직연금에 대해 알아보았다. 오늘은 연금저축의 기초를 좀 더 차근차근 알아보려고 한다.직장인이라면 한 번쯤 "노후 준비하고 있나요?"라는 질문을 들어본 적 있을 거다. 하지만 현실은 매달 월급 받기도 빠듯해서, 노후 준비는 늘 뒷전이 되곤 한다. 그럴 때 도움이 되는 것이 바로 연금저축이다. 이름은 익숙하지만 정확히 어떤 상품인지, 왜 가입해야 하는지 헷갈리는 분들도 많을 테다. 오늘은 연금저축에 대해 아주 쉽게 설명해 드리겠다.아주 쉽게! 가보자고!연금저축이란?연금저축은 정부가 국민들의 노후 준비를 돕기 위해 만든 세제혜택이 있는 장기 저축 상품이다. 쉽게 말해, 지금부터 조금씩 돈을 모아두면, 나중에 나이가 들었을 때 연금처럼 받을 수 있도록 설계된 금융 상품이다. 보통 만 55세 이후부터 수..