[65세 부자 프로젝트 6편] 월 75만 원, 세액공제는 없지만 자유는 있다

세액공제를 받지 않고 연금저축펀드에 월 75만 원씩 저축한다면, 노후에 얼마를 만들 수 있을까요? 부부가 함께 준비하는 장기투자의 힘, 수익률과 원금, 총 수익까지 꼼꼼히 따져봤습니다.

부부가 세액공제 한도를 초과해 추가 납입하는 연금저축펀드 전략. 감성과 데이터가 어우러진 노후 준비 여정을 따라가 보세요.

월 75만 원, 세액공제는 없지만 자유는 있다

연금저축펀드는 세액공제를 받지 않더라도 장기투자에 적합한 상품입니다. 특히 노후까지 장기 운용이 가능하고, 인출 시 과세 혜택이 주어지기 때문에 세액공제를 이미 최대한도로 활용한 사람들에게 매력적입니다.

우리는 이미 부부 각각 세액공제 한도(연금저축펀드 600만 원, IRP 300만 원)를 모두 채우고 있습니다. 그래서 이제는 ‘세액공제 없이 자유롭게 저축할 수 있는’ 두 번째 연금저축펀드를 활용해보기로 했습니다. 월 75만 원씩, 남편과 나, 각각의 계좌로 저축을 시작하는 거죠.

3% 수익률로 22년 저축하면 얼마?

이제 본격적으로 계산을 해볼 차례입니다.
올해 40살인 우리는 62세까지 22년 동안 이 추가 연금저축펀드를 저축하게 됩니다.

월 납입금: 75만 원

연 수익률: 3%

저축 기간: 22년

복리 방식: 매월 적립식 복리 계산

이 조건으로 계산하면 한 사람당 약 2억 4,000만 원 정도의 금액을 만들 수 있습니다.
부부 합산으로는 약 4억 8,000만 원에 이르게 됩니다.

세액공제를 받지 않기 때문에 중도 인출도 가능하다는 장점이 있어, 만약 향후에 필요할 일이 생겨도 유연하게 대응할 수 있습니다.

5% 수익률을 기대하면?

만약 운용수익률이 5%로 올라간다면 결과는 달라집니다.

동일한 조건에서 연 수익률을 5%로 설정할 경우 한 사람당 약 3억 1,000만 원, 부부 합산으로는 6억 2,000만 원 이상의 자산을 만들 수 있습니다.

이 정도 자산이라면 연금 외의 여유자금, 여행 자금, 또는 손주에게 주는 특별한 선물까지 가능해지겠죠. 수익률의 차이가 장기적으로는 얼마나 큰 자산 격차를 만들어내는지 실감하게 됩니다.

이 돈은 노후 생활비에서 어떤 역할을 할까?

앞서 계산했던 우리의 노후 필요 자금은 약 20억 3천만 원이었습니다.
국민연금, 공무원연금, 주택연금, DC형 퇴직연금 등을 통해 약 11억 6천만 원이 준비되어 있고, 그 외 10억 1천만 원 정도를 추가로 마련해야 합니다.

이미 세액공제를 받으며 저축 중인 1,800만 원(연 기준) 납입 연금저축과 IRP만으로도 약 7억 4천만 원 이상을 만들 수 있습니다. 여기에 이번에 계획한 월 75만 원씩의 추가 연금저축펀드 저축까지 더하면, 5% 수익률 기준으로 총 13억 6천만 원 이상이 준비되는 셈입니다.

즉, 우리가 노후에 필요로 하는 모든 자금을 충분히 준비할 수 있는 구조가 만들어지는 것입니다.

노후대비로 10억 1천만원이 필요한데, 13억 6천 만원이 되는거다. 그럼 3억 5천만 원이 추가로 더 모이는거다.

부자 할머니 프로젝트, 이렇게 완성됩니다

이제 확실해졌습니다.
매달 300만 원, 그중 절반은 세액공제 받고, 절반은 자유롭게 추가 저축.
이 전략만 잘 지켜나가면, 우리는 안정적이고 여유로운 노후를 맞이할 수 있습니다.

손주들과 맛있는 밥을 먹고, 커피 향 그윽한 카페에서 책을 읽고, 계절마다 여행을 떠나며, 손주에게 용돈을 주는 그런 하루하루가 머지않아 현실이 됩니다.
이 모든 게 지금의 작은 실천에서 시작됩니다.
부자 할머니의 길, 이미 시작된 거예요.