지혜로운 연금공작소

62세에 부자 할머니가 되고 싶다면 지금부터 연금으로 준비하라!연금저축, IRP, 국민연금으로 자산 10억 원 만드는 방법과 현실적인 전략을 쉽게 알아보겠다."나중에 부자 할머니 되고 싶어!"혹시 이런 생각 해본 적 있는가?어릴 땐 멋진 옷 입은 할머니, 정원 딸린 집에서 손주들과 놀아주는 할머니가 부자의 상징처럼 보이기도 했다. 그런데 지금의 현실은 좀 다르다.물가도 오르고, 아이들 키우느라 바쁘고, 노후 준비는 늘 ‘나중에’로 미뤄진다.하지만 여기서 묻고 싶다.진짜 우리가 연금만으로도 부자 할머니가 될 수 있을까?정답은, "될 수 있다!"다.그럼 지금부터, 어떻게 가능한지 하나씩 같이 알아보자.1. 부자의 기준을 먼저 정해보자!우리가 말하는 '부자 할머니'는 얼마나 자산이 있어야 할까?당연히 사람마다..

63세부터 90세까지 2인 가구 노후생활비 시뮬레이션!국민연금·퇴직연금·연금저축으로 얼마를 준비해야 할지 구체적으로 계산해 보자."나는 40살, 62살까지 일할 거야. 그럼 63세부터 90세까지 얼마나 필요할까?"이 질문은 많은 사람들이 공감할 수 있는 현실적인 고민이다.특히 해외여행도 가끔 다니고, 맛집도 자주 가고 싶은 여유로운 노후를 꿈꾼다면 더욱 중요하다.참고로 나는 올해 40세를 맞이하여노후에 대한 고민이 많아졌다. 그러다보니 궁금하고 공부하게 되니 이렇게 티스토리에 글도 쓰고 있다.그래서 오늘은 2인 가구 기준으로 구체적인 노후 생활비 시뮬레이션과그 금액을 마련하기 위한 연금 전략까지, 아주 쉽게 알아보자..1. 노후생활비, 얼마나 필요할까?먼저, 아래는 2인 가구를 기준으로 계산한 항목별 예..

ETF를 처음 샀을 때, 솔직히 제일 궁금한 건 딱 하나였다.“지금 내가 이걸로 돈을 벌고 있는 걸까, 잃고 있는 걸까?”근데 문제는… 어디서 어떻게 봐야 되는지 전혀 모르겠더라고!앱을 열면 숫자가 가득하고, 수익률, 평가금액, 평균단가… 생전 처음 보는 용어들이 넘쳐난다.심지어 어떤 건 빨간색, 어떤 건 파란색인데… 대체 뭐가 좋은 건지조차 헷갈렸다.그래서 나처럼 ETF 수익률 확인이 처음인 분들을 위해,진짜 쉽게! 숫자 울렁증이 있어도 바로 이해할 수 있게!수익률 확인 방법과 용어 뜻, 해석하는 요령까지 싹~ 정리해보겠다!1. 수익률 확인은 왜 중요할까?ETF를 사고 나면 끝이 아니다.중요한 건 내가 투자한 돈이 잘 자라고 있는지 확인하는 것이다.수익률을 보면 아래와 같은 걸 알 수 있다:내가 산 가..

안녕!반갑다. 나는 이 블로그를 운영하는 연금지혜사다.이곳은 말 그대로, 연금에 ‘지혜’를 담아 함께 나누는 따뜻한 연금공작소다.왜 하필 '연금'일까?살다 보면 문득 이런 생각이 들 때가 있다.“나는 언제까지 일할 수 있을까?”“퇴직하고 나면 매달 들어오는 돈, 과연 있을까?”그 질문에 제가 찾은 해답은 바로 ‘연금’이었다.연금은 단순히 ‘노후 자금’이 아니라,퇴직 후에도 나답게 살아갈 수 있는 힘이다.매달 월급처럼 들어오는 연금 한 줄기가내 노후의 리듬을 만들어주거든!전문가는 아니지만, 공부는 꽤 했다.나는 증권사 직원도 아니고 세무사도 아니다.하지만 세 아이를 키우며, 가정을 꾸리고,노후를 미리 준비하려고 연금저축·IRP·퇴직연금을 수없이 계산하고, 비교하고, 공부해온연금 생활러(?)다.그 과정에서 ..

요즘 주변에서 IRP 계좌 만들었다는 말, 많이 들어보지 않는가? 나도 처음에는 'IRP가 뭐야? 그냥 연금 통장 같은 거 아냐?' 하고 대충 넘겼다. 그런데 회사에서 퇴직연금이 IRP로 넘어오고, 세액공제도 된다고 하니까 관심이 생겼다. 특히 들은 얘기로는, IRP 계좌 안에 ETF도 넣을 수 있다는데, 솔직히 ETF가 뭔지, 어떻게 넣는 건지 하나도 몰랐다.그래서 직접! 초보자의 입장에서! 하나씩 공부하면서 해봤다, 그 과정을 이렇게 정리해봤다.지금 이 글을 보고 있는 분들도 저처럼 ETF가 처음이거나, IRP 계좌는 있는데 뭘 해야 할지 모르는 분일 수 있을 거다. 그런 분들을 위해 진짜 쉬운 말로, 한 단계씩 설명해 보겠다!1. IRP 계좌가 뭔지부터 아주 간단히 설명하겠다.IRP는 "Indivi..

연금저축·IRP 수수료 비교! 2025년 기준 낮은 수수료 증권사 추천 리스트. ETF 중심 투자자라면 꼭 확인하라.연금저축이나 IRP를 운용할 때 많은 분들이 간과하는 부분이 있다.바로 수수료다.“소액으로 적립하는데 무슨 상관이야?” 하고 넘어갈 수 있지만,연금상품은 10년, 20년 이상 장기로 투자하는 상품이기 때문에연 0.1% 수수료 차이만 나도 수익에 큰 영향을 주게 된다.그래서 오늘은2025년 기준, 수수료가 가장 낮은 연금저축/IRP 증권사 리스트와어떤 기준으로 선택하면 좋을지 초보자 눈높이에서 쉽게 정리해 보겠다.왜 수수료를 따져봐야 할까?연금저축과 IRP는 '비과세 혜택'과 '세액공제'가 매력이라서 많이들 시작하지만,계좌를 개설한 후 어떤 금융사에서 운용하느냐에 따라수익률에 큰 차이를 만들..

“연금저축, 대체 월 얼마부터 넣는 게 좋을까?”이 질문, 생각보다 많은 분들이 한다.특히 2023년부터 연금저축의 세액공제 한도가 기존 400만원 → 600만원으로 상향되면서,“그럼 월 납입액도 조정해야 하나?” 고민이 많아졌다.그래서 오늘은 2025년 최신 세제 기준에 맞춰,월 10만원부터 월 50만원 이상까지,소득 수준과 투자 목적에 따라 어떻게 납입 전략을 세우면 좋을지쉽고 자세하게 정리해보겠다!1. 연금저축 세액공제, 이제 연간 600만원까지!2023년 개정으로 인해, 연금저축 세액공제 한도는 연 600만원으로 상향되었다.세액공제율은?총급여 5,500만원 이하 → 16.5%총급여 5,500만원 초과 → 13.2%예를 들어,연금저축에 600만원 넣고IRP에 300만원 넣으면→ 최대 900만원 공제..

연금저축 계좌는 세액공제 혜택이 있는 절세형 금융상품이다.하지만 단순히 은행 적금처럼 굴리기엔 너무 아까워!바로 ETF에 직접 투자하면 수익률을 더 끌어올릴 수 있기 때문이다.이번 글에서는연금저축에서 ETF 투자하는 법어떤 ETF를 고르면 좋은지투자 방법과 증권사 설정 팁그리고 주의할 점까지초보자도 헷갈리지 않게 A부터 Z까지 정리해 주겠다!연금저축에서 ETF 투자, 왜 해야 할까?연금저축 계좌는 원래 노후 준비+절세용으로 만든 계좌다.그런데 여기에 ETF까지 투자하면,세액공제 + 복리 수익 + 세금 이연 효과까지3중 혜택을 누릴 수 있다.예를 들어 볼게.일반 계좌에서 ETF 투자 시 → 매매 차익에 양도소득세연금저축 계좌에서 ETF 투자 시 → 매매 차익에 세금 없음!(단, 연금 수령 시 연금소득세 부..

연금저축이나 IRP 계좌를 만들고 나서 “어떤 상품으로 굴릴까?” 하고 고민하면가장 먼저 추천받는 게 바로 TDF, 타깃데이트펀드다.그런데 “그게 뭐야?” 하고 물으면,“은퇴 시점에 맞춰 자산 배분을 자동으로 조절해주는 펀드야” 정도로 설명을 듣고 끝나기 쉽다.이번 글에서는TDF의 개념부터, 실제 수익률, 자산 구성 방식, 주요 운용사 비교, 추천 포인트까지초보자도 100% 이해할 수 있도록 정리해본다.TDF란 무엇인가?TDF는 Target Date Fund의 약자로,은퇴 시점(타깃 연도)에 맞춰 포트폴리오를 조정해주는 펀드다.예를 들어, 삼성 한국형 TDF 2045를 선택하면2045년 은퇴를 목표로 설계된 자산 구성 전략을 따라간다.현재는 성장성 높은 주식 비중을 높게 가져가고,은퇴 시점이 가까워질수록..

연금저축계좌를 개설한 많은 분들이 처음 마주하는 고민이 있다.바로 “펀드로 할까, ETF로 직접 투자할까?” 하는 문제다.두 방법 모두 장단점이 뚜렷하고, 투자 스타일에 따라 최적의 선택이 달라진다.이 글에서는 연금저축을 활용한 펀드 투자와 ETF 직접투자의 차이,각 방식의 수익률, 리스크, 운용 방식, 수수료 구조까지초보자도 쉽게 이해할 수 있도록 하나하나 짚어본다.연금저축 펀드란?연금저축 펀드는 말 그대로 펀드 형태로 운용되는 연금저축 상품이다.우리가 흔히 아는 주식형 펀드, 채권형 펀드, 혼합형 펀드 등을연금계좌 안에 담아서 운용하는 방식이다.특징은 다음과 같다:전문가가 운용: 자산운용사가 펀드매니저를 통해 자산을 굴림자동 분산투자: 하나의 펀드로 여러 종목에 분산 투자대표 상품: TDF(타깃데이트..