지혜로운 연금공작소

매달 똑같이 저축하고 투자하는 건 지겹고 비효율적일 수 있어요. 자산가들은 매년 투자금 비중을 조금씩 늘리며 복리 효과를 가속화합니다. 1년마다 10%씩 투자금 키우는 실전 전략과 마인드셋을 정리했습니다.왜 매년 투자금 10%를 늘려야 할까?안녕하세요, 연금지혜사입니다.저는 매달 300만 원을 연금계좌에 투자하고 있지만, 여기서 멈출 생각은 없습니다. 해마다 투자금의 10%를 조금씩 늘리는 습관을 만들어가고 있어요. 단순히 숫자를 올리는 게 아니라, 내 자산 성장 속도를 한 단계 끌어올리는 전략이에요.왜 이게 중요할까요?소득은 매년 오르지만, 투자금은 그대로라면 복리 효과는 둔화됩니다.지출 구조는 고정되는데, 투자금이 느는 만큼 미래 자산은 기하급수로 늘어나요.심리적으로도 ‘계속 성장 중’이라는 자기 효..

한 나라에 올인하지 않고 전 세계 성장에 올라타는 법. 자산가들이 실천하는 글로벌 자산 배분 전략은 무엇일까요? 미국 중심이지만, 국가 분산도 놓치지 않는 포트폴리오 설계 노하우를 정리했습니다.왜 자산가들은 ‘국가 분산’을 말할까?안녕하세요, 연금지혜사입니다. 오늘은 자산가들이 자주 말하는 투자 전략 중 하나인 국가 분산(Global Allocation)에 대해 이야기해볼게요.“미국이 1등이니까 QQQ 몰빵하면 되지 않나요?”라는 질문, 누구나 한 번쯤 해봤을 거예요. 실제로 지금까지는 QQQ가 말도 안 되는 수익률을 보여줬죠.하지만 진짜 자산가들은 이렇게 말합니다:> "돈은 국적이 없다. 흐름이 가는 곳에 내 돈도 가야 한다."바로 이 마인드가 국가 분산 전략의 핵심입니다.미국이 항상 1등일 수는 없다..

미국 ETF에 투자하면서 드는 의문, "미국이 앞으로도 1등일까?" 이 질문은 단순한 나라 순위가 아니라 우리의 투자 전략과 직결됩니다. 미국 중심 투자, 여전히 유효할까? 투자자로서의 냉철한 시선으로 정리했습니다.미국은 왜 지금까지 1등이었을까?안녕하세요, 연금지혜사입니다. 오늘은 많은 투자자들이 마음속으로 한 번쯤 던졌을 질문을 다뤄보려고 해요. 바로, “미국이 앞으로도 1등일까?”우리는 QQQ, VTI, VT 같은 ETF를 고를 때, 대부분 미국 중심의 자산을 담습니다. 그 이유는 단순하죠. 지금까지 미국이 세계 최강국이었기 때문이에요.달러는 기축통화로 전 세계 자본을 끌어당기고애플, 마이크로소프트, 테슬라, 엔비디아 같은 혁신기업들이 미국에 있고자본시장 구조와 투명성, 유동성은 여전히 세계 최고실..

VT, QQQ, SCHD로 포트폴리오를 짰지만 여전히 불안하고 고민이 많다면? 20년 장기투자 앞에서 흔들리는 마음을 다잡고, ETF 투자에 확신을 갖는 방법을 연금지혜사가 진심 담아 전합니다.포트폴리오를 짜고도 고민이 되는 그 마음안녕하세요, 연금지혜사입니다.정말이지, 포트폴리오를 아무리 정교하게 짜도… 여전히 마음은 흔들릴 때가 있어요. 저 역시 마찬가지예요."VT 하나만 해도 되지 않을까?" "QQQ 너무 고점에 산 거 아닐까?" "SCHD가 배당은 좋지만 주가가 늘 오르기만 할까?"이런 생각이 밤중에 문득 떠오르고, 장기 투자라지만 괜히 조바심이 날 때도 있어요. 특히 연금계좌처럼 '장기 확정 구조'라면, 이 고민은 더 깊어집니다.그런데… 이럴 때일수록 다시 마음을 다잡고 생각해야 할 건 바로 이..

매달 300만 원, 연금 ETF 어디에 어떻게 투자해야 할까? 세액공제 계좌와 비세액공제 계좌를 나누어 성장형, 안정형, 분산형 ETF로 구성한 현실적인 포트폴리오를 소개합니다. 연금지혜사가 직접 설계한 최적화 버전!1. 지금 내 상황은 이렇습니다안녕하세요, 연금지혜사입니다.저는 매달 총 300만 원을 연금계좌에 투자하고 있어요. 이 중 절반인 150만 원은 연금저축과 IRP에서 세액공제를 받을 수 있는 계좌, 나머지 150만 원은 비세액공제 연금저축 계좌입니다.20년 이상의 장기투자를 전제로, 저의 목표는 단순하지만 강력합니다. 바로 연 8% 수익률 달성, 그리고 그 결과로 65세부터 매달 수백만 원의 연금소득을 받는 것이죠.하지만 가장 중요한 건 "어디에 어떻게 투자하느냐"입니다. 그래서 저는 30여..

연금저축과 IRP에서 투자 가능한 ETF, 어떤 걸 골라야 할까요? 수익률과 안정성을 고려한 성장형, 분산형, 안정형 ETF 각각의 인기 TOP10을 소개합니다. 계좌 운용에 실질적인 도움이 될 수 있도록 설명과 함께 정리했어요.1. 성장형 ETF TOP 10 – 고수익 복리의 엔진성장형 ETF는 장기적으로 높은 수익률을 기대할 수 있는 자산입니다. 주로 기술주, 혁신기업, 산업 트렌드를 선도하는 기업들로 구성되어 있으며, 단기 변동성은 크지만 장기적으로는 자산을 키우는 핵심 역할을 합니다.1. QQQ – 나스닥100을 추종하는 대표 ETF. 애플, 마이크로소프트, 엔비디아 등이 포함되어 있으며, 기술 성장의 대명사로 불립니다.2. VGT – 미국 정보기술 섹터 ETF. 비자, 마이크로소프트, 브로드컴 ..

DC형 퇴직연금도 직접 투자해야 한다는 사실, 알고 계셨나요? 회사가 넣어주는 퇴직연금이지만 운용은 내가 해야 하는 DC형 퇴직연금. 1억 이상 자산으로 자라날 DC형 연금, 어떻게 굴릴지 ETF 포트폴리오와 함께 전략을 소개합니다.1. DC형 퇴직연금도 ‘내가 직접’ 운용해야 해요안녕하세요, 연금지혜사입니다. 앞선 글에서 저는 총 10가지 연금 중 6개의 계좌를 제가 직접 관리해야 한다고 말씀드렸어요. 그런데 깜빡했어요! 4번 항목인 DC형 퇴직연금도 사실상 ‘내가 운용해야 하는 자산’이었습니다.DC형(Defined Contribution, 확정기여형) 퇴직연금은 회사가 매달 일정 비율의 금액을 적립해주는 구조지만, 운용 대상(펀드/ETF/예금 등)을 내가 선택해야 한다는 점에서 본인의 투자 전략이 매..

총 6개의 연금저축과 IRP 계좌, 월 300만 원 직접 운용! 연 8% 수익률을 목표로 성장형·분산형·안정형 ETF를 어떻게 구성할지 실전 포트폴리오를 정리했습니다. 계좌별 매수전략과 전체 리밸런싱 팁까지 설명과 함께 자세히 안내드립니다.내 연금 구조, 총 10가지 자산부터 체크하기안녕하세요, 연금지혜사입니다. 오늘은 제가 실제로 갖고 있는 연금 구조를 먼저 보여드리고, 그중 제가 직접 투자 판단을 해야 하는 6개의 연금 계좌를 어떻게 운용할지 구체적으로 설명드릴게요.먼저 저희 부부가 준비하고 있는 연금 항목은 총 10가지입니다.1. 국민연금 월 100만 원 예상 수령 (나: 4.5%, 회사: 4.5% 납입)2. 공무원연금 월 100만 원 예상 수령 (나: 9%, 회사: 9% 납입)3. 주택연금 월 1..

국민연금, 공무원연금, 주택연금은 자동으로 굴러가지만, 연금저축펀드와 IRP는 내가 직접 관리해야 합니다. 총 300만 원의 세액공제+비세액공제 연금 자산, 어떻게 포트폴리오를 구성해야 할까요? 실전 투자 전략을 안내합니다.내가 갖고 있는 연금은 총 10가지안녕하세요, 연금지혜사입니다.오늘은 제 연금 전체 구조를 투명하게 공개하면서, 그중 직접 운용이 필요한 영역을 중심으로 실전 전략을 나눠보려 해요. 지금까지 저희 부부는 오랜 시간 동안 꾸준히 연금 기반의 자산 설계를 해 나가려고 합니다, 현재 저희가 고민하고 있는 연금의 구조는 아래와 같이 10가지로 나뉩니다. 5월부터 시작할 연금의 시작! 같이 고민해 봐요1. 국민연금 월 100만 원 예상 수령 (나: 4.5%, 회사: 4.5% 원천징수)2. 공무..

NH나무증권에서 연금저축계좌를 만들었다면, 이제 첫 투자 차례! 300만 원으로 시작하는 연금저축 ETF 투자의 첫 걸음, 어떤 ETF를 사고 어떻게 분산할지 연금지혜사가 친절하게 알려드립니다.계좌를 만들었다면, 이제 진짜 투자의 시간!안녕하세요, 연금지혜사입니다. 드디어 NH나무증권에서 연금저축계좌를 개설하셨군요! 축하드려요. 이제 첫 입금을 하고, 진짜 투자의 첫 걸음을 떼야 할 때입니다. 저 역시 처음 300만 원을 한 번에 입금하고, "도대체 이 돈으로 뭘 사야 후회가 없을까?" 엄청나게 고민했던 기억이 납니다.연금계좌는 단기 수익이 아니라 장기 복리를 위한 투자이기 때문에, 처음 들어가는 300만 원이 그만큼 중요한 의미를 가집니다. 오늘 이 글에서는 제가 실제로 선택한 ETF 구성과 그 이유를..