지혜로운 연금공작소

‘65세 부자 프로젝트’의 두 번째 글,연금계좌에 넣긴 했지만, 어떻게 굴려야 할까요? 65세 부자 프로젝트 2년 차는 수익률을 키우는 자산배분 전략이 핵심! TDF, ETF, 해외자산 투자까지 현실적인 투자계획을 함께 세워봐요.65세에 여유롭게 웃으며 은퇴하기 위한 ‘지혜로운 실천 계획서’.연금저축, 투자전략, 소비관리까지 감성과 전략을 담은 시리즈입니다.안녕하세요, 연금지혜사입니다.지난해 ‘65세 부자 프로젝트’의 첫 해, 우리는 계좌를 만들고 연금저축, IRP, ISA 같은 절세형 계좌에 첫 걸음을 내디뎠어요.이제는 "어떻게 굴릴 것인가?"즉, 수익률을 만들어내는 투자 전략이 필요한 시점입니다.‘2년 차 실행 계획’의 핵심은바로 자산배분을 통한 리스크 관리와 수익률 향상입니다.1. 계좌만 열고 놔뒀..

연금지혜사의 ‘65세 부자 프로젝트’ 시리즈 첫 글 1.(좀더 진지한 자세로 임하고자 반말투에서 존댓발로 변경했습니다.)65세 부자 되기, 마음만으로는 어렵죠. 연금지혜사와 함께 실천하는 1년 차 재무계획 세우기!65세에 멋지게 웃으며 은퇴하고 싶은 당신을 위한 실전 재무 시리즈. 감성과 전략이 어우러진 ‘부자 할머니’의 길, 함께 걸어요.안녕하세요, 연금지혜사입니다."나는 은퇴할 때 어떤 모습일까?"가끔 그런 상상을 해보시나요? 저는 상상으로 그치지 않고 진짜 준비해보려고 해요. 이름하여, ‘65세 부자 프로젝트’!이 시리즈는 그냥 돈 많이 버는 게 목표가 아니에요.65세에 경제적 자유를 갖고손주들 용돈도 쿨하게 쥐여주고내 취향대로 여행도, 책도, 카페도 즐기는그런 ‘지혜로운 부자 할머니’가 되는 것이..

연금저축은 꼭 가입해야 할까? 아니면 요즘 핫한 ISA 계좌로 대체해도 될까?세금 혜택도 받고, 노후 준비도 하고 싶은 우리에게 정말 중요한 질문이에요. 오늘은 ISA(개인종합자산관리계좌)와 연금저축의 차이를 콕 집어서 비교해보고, ISA로 연금저축을 대체할 수 있는지 꼼꼼히 따져볼게요.1. ISA 계좌와 연금저축, 뭐가 다른가요?ISA 계좌란?ISA는 "Individual Savings Account"의 줄임말로, 말 그대로 ‘개인용 종합자산관리 계좌’예요. 하나의 계좌에서 예·적금, 펀드, 주식 등을 자유롭게 운용할 수 있는 ‘통합형 투자계좌’죠.비과세 혜택: 3년 이상 유지하면 200만 원(서민형은 400만 원)까지 발생한 이자·배당소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있어요.가입 대상: 만 19세 ..

"연금저축이 좋대!" "아니야, IRP가 더 세금 많이 돌려받는대!"요즘 절세에 관심 있는 분들이라면 이런 얘기 한 번쯤 들어보셨을 거다. 그런데 막상 시작하려고 하면 머리가 아프다."둘 다 연금이라는데, 뭐가 다르지?" "나는 뭐부터 가입해야 할까?"이런 고민을 해결해주겠다! 오늘은 연금저축과 IRP의 차이점부터, 어떤 순서로 시작하면 좋은지까지 친절하고 쉽게 알려주겠다.두 상품의 공통점부터 찬찬히!연금저축과 IRP(개인형퇴직연금)는 공통점이 꽤 많다.노후를 위한 연금상품이라는 점세액공제 혜택이 있다는 점중도에 해지하면 불이익이 생긴다는 점두 상품 모두 노후를 준비하면서 세금을 아끼고 싶은 사람들에게 딱 좋은 금융상품이다. 특히 세액공제라는 혜택 덕분에 “13월의 월급”을 받을 수 있다는 점이 가장 큰..

연금저축과 IRP로 65세부터 월 300만 원 연금을 만들 수 있을까?지금부터 매달 얼마를 넣어야 하는지, 절세 전략까지 실전 시뮬레이션으로 알아보자."65세부터 매달 300만 원씩 연금 받고 싶어요. 지금부터 얼마나 넣어야 하죠?”이런 질문, 연금에 관심 있는 사람이라면 한 번쯤 해봤을 거다.특히 세액공제 혜택까지 받을 수 있는 연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)를 잘 활용하면,연금도 키우고 세금도 아끼는 일석이조 전략이 가능하다.이번 글에서는 2025년 기준 40세인 사람이 65세부터 90세까지 월 300만 원의 연금을 목표로 할 때,연금저축과 IRP를 함께 활용해 어떤 전략으로 접근할 수 있는지 자세히 설명해 보겠다.목표 설정현재 나이: 40세연금 수령 개시: 65세수령 기간: 25년 (65~90세..

요즘 IRP 계좌 만들고 ETF 투자하는 분들 진짜 많다.나도 이번에 처음 IRP 만들고 "이걸로 연말정산 세금도 돌려받고, 투자 수익도 챙길 수 있다!"는 얘기에 바로 입문했다.근데 막상 ETF를 직접 사보려고 하니까, 매번 매수 버튼 누르기도 귀찮고 타이밍 잡기도 어렵더라.그래서 알아봤다. ETF 자동매수, 그러니까 자동으로 ETF를 꾸준히 사들이는 방법!이게 IRP 계좌에서도 가능하다는 사실, 알고 있나?특히 나처럼 투자에 익숙하지 않은 초보자에게는 자동매수 기능이 정말 꿀이다.매달 내가 지정한 날짜에, 정해진 금액으로 ETF를 사주니까시장 타이밍 고민할 필요 없이 그냥 자동으로 적립식 투자가 되는 거다.오늘은 이 글을 통해서, "IRP 계좌에서 ETF를 자동으로 매수하는 방법"을아~주 쉽게, 단계..

요즘 IRP 계좌를 만드는 분이 정말 많아졌다. 나도 처음에 연말정산 세액공제를 받기 위해 IRP를 만들었는데, 막상 만들고 나니 "이걸로 뭘 사야 하지?" 하는 고민이 바로 시작되더라. 특히 ETF를 담아서 자동매수까지 하려고 하면 종류가 너무 많아서 더 헷갈렸다. 이름도 비슷하고 다 좋아 보이는데, 뭐가 더 좋은 건지 모르겠었다.그래서 오늘은 저처럼 IRP 계좌에 처음 투자하는 분들을 위해, ETF 자동매수 설정할 때 추천할 만한 ETF 리스트를 정리해봤다!ETF 이름도 어렵고 생소하신 분들을 위해 최대한 쉽고 친근하게, 그리고 구체적인 추천 이유까지 설명해보겠다!IRP에 ETF를 담을 때 중요한 기준IRP는 ‘개인형 퇴직연금’이니까, 기본적으로 장기 투자를 위한 계좌다. 1~2년 안에 돈을 빼는 게..

IRP(개인형 퇴직연금)는 누구에게 필요할까직장인부터 프리랜서까지, IRP의 개념부터 활용법까지 초보자도 알기 쉽게 정리해 보자.“IRP 꼭 만들어야 하나요?”“퇴직연금은 회사에서 넣어주는 거 아닌가요?”“나는 프리랜서인데, IRP 안 해도 되죠?”이런 질문, 정말 많이 받는다.IRP, 이름부터 낯설고 뭔가 회사 전용 느낌도 나는가?하지만 사실, 직장인·자영업자·프리랜서 누구에게나필요할 수 있는 절세 연금계좌다!오늘은 초보자도 이해할 수 있게IRP가 뭐고, 왜 만들고, 누가 만들면 좋은지쏙쏙 정리해보자.1. IRP란 무엇인가?IRP = Individual Retirement Pension (개인형 퇴직연금): 은퇴 후를 위한 개인 명의의 퇴직연금 계좌다.회사 퇴직연금(DC, DB)과 달리,**내가 스스로..

"국민연금만으로 노후가 가능할까? 부족한 현실과 함께 꼭 알아야 할 이유, 대안까지 초보자 눈높이로 풀어보자.""국민연금이 있으니까 괜찮지 않을까?"생각보다 많은 사람들이 이런 기대를 한다. 하지만 실제로 노후를 국민연금 하나에만 의지한다면, 생각보다 훨씬 힘든 삶이 기다릴 수 있다. 지금 40대, 50대라면 반드시 체크해봐야 할 이슈다. 오늘은 왜 국민연금만으로는 부족한지, 그리고 어떻게 준비해야 하는지 쉽게 풀어보자.1. 국민연금, 얼마나 받을 수 있을까?국민연금은 ‘내가 낸 돈 + 정부의 지원’으로 운영되는 대표적인 공적연금이다. 매달 소득의 9%를 납부하고, 퇴직 후 일정 나이에 연금으로 받게 된다.하지만 문제는 그 금액이 생각보다 적다는 것이다.예를 들어 30세부터 60세까지 30년간 국민연금을..

연금저축을 중도 해지하면 정말 세금 폭탄을 맞게 될까?실제 사례와 함께 해지 시 발생하는 세금, 피하는 방법, 대안 전략까지 상세히 알아보자.“어차피 필요 없을 것 같아서 해지할까?”“돈 급해서 연금저축 계좌 깨도 되나?”“진짜 세금 폭탄 맞는다던데…?”연금저축을 가입했다가 중간에 해지하려는 분들,잠깐! 정말 해지하면 어떤 일이 벌어지는지 알고 계신가?오늘은 ‘해지 시 세금’, ‘벌칙금’, ‘피하는 방법’까지 아주 쉽게 설명해 보겠다.1. 연금저축이란?먼저 간단 정리!노후 준비용 세액공제 혜택 상품연 600만 원까지 납입 시 최대 16.5% 세액공제(IRP 포함 최대 900만 원까지 세액공제 가능)그런데!정부가 세금 혜택을 준 건 “연금으로 오랫동안 쓰라”는 조건이 붙어 있다.중간에 깨버리면? 그동안 줬..