지혜로운 연금공작소

[65세 부자 프로젝트 10편] ISA vs 일반계좌, 미국 ETF 투자 어디가 유리할까?

티스토리를 시작하고 부수입을 만들겠다는 결심을 했을 때, 그와 동시에 내 자산도 차곡차곡 키워가고 싶다는 욕심이 들었다.월 300만 원은 연금저축과 IRP로 저축하고 있지만, 매년 받는 보너스는 어떻게 운용하는 게 좋을까? ‘ISA로 미국 ETF를 사야 할까, 그냥 일반계좌로 사야 할까?’ 이 고민으로 하루를 보낸 적이 있다. 오늘은 바로 그 질문에 대한 나의 고민과 정리를 공유하고자 한다.소득이 있는 사람에게 ISA는 왜 인기일까?ISA는 개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account)로, 하나의 통합 계좌에서 예금, 적금, 펀드, ETF, 리츠 등을 자유롭게 운용할 수 있다.가장 큰 장점은 '비과세' 혜택이다. 수익 중 400만 원(서민형은 600만 원)까지는 비과세이고, 초과분..

[65세 부자 프로젝트 9편] 월 300만 원 저축, 어디에 어떻게 넣어야 노후 걱정 없이 살 수 있을까?

월 300만 원 저축, 어디에 어떻게 넣어야 노후 걱정 없이 살 수 있을까? 세액공제는 물론, 추가 연금저축까지 활용한 전략을 초보자 눈높이에서 자세히 설명합니다.세금 혜택을 받는 연금저축과 IRP는 물론, 장기적인 복리의 힘을 활용한 추가 연금저축까지. 월 300만 원 저축으로 부자 할머니가 되는 전략을 찬찬히 알려드립니다.1. 월 300만 원, 가능할까?저축은 일단 마음먹는 순간부터 시작된다.물론 가장 먼저 따져볼 건, "이게 현실적으로 가능한가?"라는 질문이다.현재 우리 부부는 아이 셋을 키우며, 맞벌이 중이다.매달 정기소득은 710만 원.연간 보너스는 부부 합산 2,400만 원이 넘는다.그중 일부를 비정기 지출로 돌리고, 생활비를 조정하면 월 300만 원 저축도 가능한 구조다.무작정 저축만 늘리는..

[65세 부자 프로젝트 8편] 회사 지원과 원천징수를 제외한 나의 순수 저축액은?

은퇴 후 여유로운 생활을 위해, 지금부터 얼마를 저금해야 하는지 알아보자.회사에서 지원하는 금액, 원천징수되는 연금을 제외한 실제 필요 저축액을 계산해본다.노후 자산 설계와 연금 저축 전략에 대한 실전 가이드. 공무원연금, 국민연금, 주택연금, IRP, 연금저축펀드 등 다양한 연금 자산을 활용한 재무 시뮬레이션 시리즈.회사 지원과 원천징수를 제외한 나의 순수 저축액은?연금 자산을 하나하나 설계해가다 보면, 궁금해지는 것이 있다. 바로 '그럼 나는 매달 얼마를 내 돈으로 저축해야 할까?'라는 질문이다. 회사에서 퇴직연금으로 불입해주는 금액도 있고, 국민연금이나 공무원연금처럼 급여에서 원천징수되는 항목도 있다. 그런 부분을 제외하고 오롯이 내가 통장에서 빼내어 저축해야 하는 금액만 계산해보는 것이 이번 글의..

[65세 부자 프로젝트 7편] 나는 이미 부자다: 연금 자산 총정리

연금저축, IRP, 주택연금, 공적연금까지! 65세 부자 할머니 프로젝트를 위한 자산 시뮬레이션 총정리 편입니다. 지금까지의 흐름을 한눈에 정리해보세요.부부의 국민연금, 공무원연금, 주택연금, 퇴직연금, 연금저축까지 연금 자산을 정리하고 시뮬레이션한 내용을 요약합니다.지금까지의 여정을 돌아보며65세 부자 할머니 프로젝트의 목표는 단순했습니다. 노후에 돈 걱정 없이 손주들과 여행도 다니고, 맛집도 즐기고, 책 읽고 카페에서 여유를 누리는 삶. 그 목표를 이루기 위해 국민연금, 공무원연금, 주택연금, 퇴직연금, 연금저축 등 다양한 연금 수단을 활용해왔습니다.이번 편에서는 그 모든 흐름을 정리해 총합을 내보고, 내가 얼마나 준비되었는지 점검해봅니다.내가 받을 수 있는 연금 요약1. 국민연금과 공무원연금나는 공..

[65세 부자 프로젝트 6편] 월 75만 원, 세액공제는 없지만 자유는 있다

세액공제를 받지 않고 연금저축펀드에 월 75만 원씩 저축한다면, 노후에 얼마를 만들 수 있을까요? 부부가 함께 준비하는 장기투자의 힘, 수익률과 원금, 총 수익까지 꼼꼼히 따져봤습니다.부부가 세액공제 한도를 초과해 추가 납입하는 연금저축펀드 전략. 감성과 데이터가 어우러진 노후 준비 여정을 따라가 보세요.월 75만 원, 세액공제는 없지만 자유는 있다연금저축펀드는 세액공제를 받지 않더라도 장기투자에 적합한 상품입니다. 특히 노후까지 장기 운용이 가능하고, 인출 시 과세 혜택이 주어지기 때문에 세액공제를 이미 최대한도로 활용한 사람들에게 매력적입니다.우리는 이미 부부 각각 세액공제 한도(연금저축펀드 600만 원, IRP 300만 원)를 모두 채우고 있습니다. 그래서 이제는 ‘세액공제 없이 자유롭게 저축할 수..

[65세 부자 프로젝트 5편] 10억 1천만 원을 어떻게 만들 수 있을까?

10억 1천만 원의 노후자금을 어떻게 준비할 수 있을까?세액공제 혜택을 받는 연금저축과 IRP를 부부가 함께 활용하는 전략을 구체적인 숫자와 함께 설명합니다.노후준비 | 연금저축과 IRP를 통해 안정적이고 절세까지 가능한 노후자금 마련 방법을 알아보세요.10억 1천만 원을 어떻게 만들 수 있을까?앞선 계산을 통해 나와 남편이 65세부터 90세까지 여유로운 생활을 위해 필요한 노후자금이 20억 3천만 원이라는 결론에 도달했다. 그리고 국민연금, 공무원연금, 주택연금, 퇴직연금 등을 모두 합친 확정 수령 가능 금액은 약 10억 1천만 원 수준. 그 결과, 앞으로 우리가 마련해야 할 금액은 바로 10억 1천만 원이다.이 거대한 목표를 실현하려면 지금부터 무엇을 어떻게 해야 할까? 오늘은 이 질문에 답해보려 한..

[65세 부자 프로젝트 4편] 나의 DC형 퇴직연금, 19년 후 얼마가 될까?

나의 DC형 퇴직연금을 활용한 노후자산 만들기. 2025년부터 연 300만 원을 시작으로 매년 3%씩 증가하는 퇴직연금 불입, 19년 후 얼마가 될까요? 수익률까지 반영한 실제 계산으로 노후 준비에 힘을 실어보자.퇴직연금, DC형 퇴직연금, 19년 불입 시뮬레이션, 노후 준비 실전 전략, 공무원 가족의 노후 설계매년 3%씩 올라가는 퇴직연금, 어떤 효과가 있을까?퇴직연금은 보통 회사에서 자동으로 불입해주기 때문에, 신경 쓰지 않고 지나가기 쉽습니다. 하지만 DC형 퇴직연금은 내가 낸 만큼, 그리고 운용한 만큼의 수익이 그대로 노후자산이 되기 때문에 꾸준한 불입과 수익률이 중요합니다.이번 글에서는 내가 2025년부터 19년간 DC형 퇴직연금에 불입하는 경우, 최종적으로 얼마의 자산을 만들 수 있는지를 구체..

[65세 부자 프로젝트 3편] 공적연금 + 주택연금, 나는 얼마나 받을 수 있을까?

공무원연금, 국민연금, 주택연금까지. 내가 받을 수 있는 노후 공적소득을 꼼꼼히 계산해봅니다. 감성과 계산이 어우러진 노후 준비 이야기.공적연금과 주택연금의 수령액을 기준으로 현실적인 노후 재무 계획을 세워보는 콘텐츠입니다.나의 노후, 세 가지 연금으로 시작된다65세 이후의 삶은 더 이상 은퇴가 아니라, 두 번째 인생이 시작되는 시점이다. 이 시기에 중요한 건 바로 ‘꾸준한 현금 흐름’이다. 일을 하지 않아도 매달 따박따박 들어오는 돈이 있어야 나다운 생활을 누릴 수 있다.그래서 나는 공적연금과 주택연금, 이 두 가지에 주목했다. 이미 40대부터 연금 준비를 차근차근 해온 덕분에, 내가 받을 수 있는 연금의 윤곽이 그려진다. 국민연금, 공무원연금, 그리고 주택연금. 이 세 가지가 내 노후 생활비의 핵심 ..

[65세 부자 프로젝트 2편 ] 65세 이후, 나는 매달 얼마가 필요할까?

65세 이후 여유로운 삶을 꿈꾸는 분들을 위해, 여행, 맛집, 책과 카페, 손주와의 시간까지 포함한 구체적인 노후 생활비를 계산해보았습니다.현실적인 숫자와 따뜻한 감성을 담아, 내 노후의 행복을 설계해보세요.연금 준비의 첫걸음은 내 삶에 맞는 노후 생활비를 파악하는 것입니다. '65세 부자 프로젝트'의 1편에서는 '여유 생활형' 기준으로 매달 얼마가 필요한지 자세히 계산해봅니다.65세 이후, 나는 매달 얼마가 필요할까?여유로운 노후의 기준을 정해보자많은 사람들이 노후를 이야기할 때, '중위소득의 70%' 같은 수치를 먼저 떠올립니다. 하지만 진짜 중요한 건 '나다운 삶'입니다. 나는 어떤 하루를 꿈꾸는가? 어디에서 누구와, 무엇을 하며 살아가고 싶은가?나는 매달 한 번씩 국내 여행을 떠나고, 분기마다 해..

[65세 부자 프로젝트 1편 ] 월 300이면 부자다 – 내 인생을 바꾸는 저축 이야기

월 300만 원 저축으로 부자 노후를 준비하는 현실적 전략을 소개합니다.연금저축, IRP, 추가 펀드까지 어떻게 구성하는지 초보자도 쉽게 이해할 수 있습니다. 연금저축을 기반으로 한 노후자산 설계의 시작. 실천 가능한 계획과 마음가짐을 담았습니다.[왜 '월 300'인가] 많은 사람들이 부자가 되려면 몇억을 벌어야 한다고 생각한다. 하지만 실제로 부자가 되는 길은 그보다 훨씬 현실적이고 단순할 수 있다. 월 300만원을 저축한다는 건 단지 돈을 모으는 것이 아니라, 노후를 위한 인생의 설계도를 그리는 일이다.매달 일정한 금액을 꾸준히 모으는 힘은 생각보다 크다. 소득이 많지 않아도, 지출을 통제하고 계획적으로 돈을 운영하는 사람은 결국 시간의 힘과 복리의 마법을 통해 경제적 자유에 가까워진다. '월 300..