지혜로운 연금공작소

“65세부터 90세까지, 노후생활비는 얼마가 필요할까?중위소득 기준과 함께 해외여행, 손주용돈, 맛집 등 품위 있는 은퇴생활비를 구체적으로 계산해보자.”"나는 은퇴 후, 얼마나 필요할까?”이 질문은 누구나 한 번쯤 해보지만막상 구체적으로 계산해보는 사람은 드물다.오늘은 65세부터 90세까지, 부부 2인 기준으로품위 있게, 여유롭게 살기 위한 노후생활비를숫자로! 현실감 있게! 정리해보자.1. 노후생활비, 왜 구체적으로 계산해야 할까?은퇴 이후에는 소득이 줄고, 지출은 더 예측하기 어려워진다.하지만 우리가 매달 얼마가 필요한지를 정확히 안다면,얼마를 준비해야 할지 목표가 생긴다.게다가 ‘단순히 생존’이 아니라책 읽고, 여행도 가고, 손주에게 용돈도 주는 품위 있는 삶을 위해선더 정교한 설계가 필요하다.2. ..

우리는 누구나 언젠가 은퇴를 맞이한다.하지만 은퇴 후의 삶을 구체적으로 그려본 사람은 생각보다 많지 않다."연금 얼마나 모아야 하지?"라는 질문도 중요하지만,그보다 먼저 필요한 건 ‘내 삶의 그림’을 그려보는 것 아닐까?연금은 결국 수단이다.진짜 중요한 건 그 연금으로 어떤 삶을 살고 싶은가다.오늘은 숫자와 통장 이야기보다 한 걸음 앞서,‘나의 노후를 위한 질문들’부터 함께 던져보려 한다.우선, 기본으로 돌아가보자.1. 은퇴는 끝이 아닌 또 다른 시작“아무 일도 하지 않고, 하루 종일 쉬고 싶어요.”은퇴 후 많은 분이 이렇게 말씀하시지만, 막상 시간이 주어지면"내가 뭘 하고 싶은지 모르겠다"는 혼란이 찾아오기도 한다.노후는 쉼의 시간이자, 자유의 시간이다.하지만 이 자유가 방향 없이 주어지면 공허할 수 ..

“국민연금, 도대체 나는 나중에 얼마를 받을 수 있을까?”혹시 여러분도 이런 궁금증 있으신가?요즘처럼 노후 준비가 중요한 시대엔 '국민연금 예상 수령액'을 미리 계산해보는 게 꽤나 든든한 재테크 첫걸음이 되기도 한다.그럼 지금부터 저랑 같이 밝고 경쾌하게, 국민연금 수령액! 직접 계산해보자!1. 국민연금이 뭔가? (초간단 정리!)국민연금은 일하는 동안 보험료를 내고, 노후에 매달 연금처럼 받는 제도다.쉽게 말해, ‘내가 번 돈 중 일부를 노후를 위해 미리 적금처럼 쌓아두는 제도’라고 보면 된다.가입대상: 18세 이상 60세 미만 대한민국 국민수령시기: 보통 60세~65세부터 수령 시작수령기간: 평생~! (종신형)2. 국민연금, 얼마나 내야 하나?보험료율: 월소득의 9% (근로자는 회사와 4.5%씩 나눠 ..

연금저축 시작 전 꼭 알아야 할 3가지 실수! 세액공제, 상품 선택, 수수료 함정까지 초보자 눈높이에서 알기 쉽게 정리했다."연금저축, 절세된다니까 일단 시작해볼까?"라는 마음으로 계좌부터 트는 분들, 생각보다 많다. 하지만 제대로 이해하지 않고 시작했다가 세금 폭탄, 낮은 수익률, 수수료 함정에 빠지는 사례도 흔하다.연금저축은 10년, 20년 이상 장기적으로 가져가는 상품이기 때문에, 첫 단추가 정말 중요하다. 오늘은 연금저축을 준비하는 초보자 분들이 꼭 피해야 할 대표적인 3가지 실수를 소개해 주겠다.1. 세액공제를 받지 않거나 한도를 넘겨버리는 실수연금저축의 가장 큰 장점은 바로 세액공제 혜택이다.총 급여 5500만원 이하(종합소득 4000만원 이하)라면 세액공제율 16.5%그 이상이면 13.2% ..

63세부터 90세까지 2인 가구 노후생활비 시뮬레이션!국민연금·퇴직연금·연금저축으로 얼마를 준비해야 할지 구체적으로 계산해 보자."나는 40살, 62살까지 일할 거야. 그럼 63세부터 90세까지 얼마나 필요할까?"이 질문은 많은 사람들이 공감할 수 있는 현실적인 고민이다.특히 해외여행도 가끔 다니고, 맛집도 자주 가고 싶은 여유로운 노후를 꿈꾼다면 더욱 중요하다.참고로 나는 올해 40세를 맞이하여노후에 대한 고민이 많아졌다. 그러다보니 궁금하고 공부하게 되니 이렇게 티스토리에 글도 쓰고 있다.그래서 오늘은 2인 가구 기준으로 구체적인 노후 생활비 시뮬레이션과그 금액을 마련하기 위한 연금 전략까지, 아주 쉽게 알아보자..1. 노후생활비, 얼마나 필요할까?먼저, 아래는 2인 가구를 기준으로 계산한 항목별 예..

ETF를 처음 샀을 때, 솔직히 제일 궁금한 건 딱 하나였다.“지금 내가 이걸로 돈을 벌고 있는 걸까, 잃고 있는 걸까?”근데 문제는… 어디서 어떻게 봐야 되는지 전혀 모르겠더라고!앱을 열면 숫자가 가득하고, 수익률, 평가금액, 평균단가… 생전 처음 보는 용어들이 넘쳐난다.심지어 어떤 건 빨간색, 어떤 건 파란색인데… 대체 뭐가 좋은 건지조차 헷갈렸다.그래서 나처럼 ETF 수익률 확인이 처음인 분들을 위해,진짜 쉽게! 숫자 울렁증이 있어도 바로 이해할 수 있게!수익률 확인 방법과 용어 뜻, 해석하는 요령까지 싹~ 정리해보겠다!1. 수익률 확인은 왜 중요할까?ETF를 사고 나면 끝이 아니다.중요한 건 내가 투자한 돈이 잘 자라고 있는지 확인하는 것이다.수익률을 보면 아래와 같은 걸 알 수 있다:내가 산 가..

요즘 주변에서 IRP 계좌 만들었다는 말, 많이 들어보지 않는가? 나도 처음에는 'IRP가 뭐야? 그냥 연금 통장 같은 거 아냐?' 하고 대충 넘겼다. 그런데 회사에서 퇴직연금이 IRP로 넘어오고, 세액공제도 된다고 하니까 관심이 생겼다. 특히 들은 얘기로는, IRP 계좌 안에 ETF도 넣을 수 있다는데, 솔직히 ETF가 뭔지, 어떻게 넣는 건지 하나도 몰랐다.그래서 직접! 초보자의 입장에서! 하나씩 공부하면서 해봤다, 그 과정을 이렇게 정리해봤다.지금 이 글을 보고 있는 분들도 저처럼 ETF가 처음이거나, IRP 계좌는 있는데 뭘 해야 할지 모르는 분일 수 있을 거다. 그런 분들을 위해 진짜 쉬운 말로, 한 단계씩 설명해 보겠다!1. IRP 계좌가 뭔지부터 아주 간단히 설명하겠다.IRP는 "Indivi..

연금저축·IRP 수수료 비교! 2025년 기준 낮은 수수료 증권사 추천 리스트. ETF 중심 투자자라면 꼭 확인하라.연금저축이나 IRP를 운용할 때 많은 분들이 간과하는 부분이 있다.바로 수수료다.“소액으로 적립하는데 무슨 상관이야?” 하고 넘어갈 수 있지만,연금상품은 10년, 20년 이상 장기로 투자하는 상품이기 때문에연 0.1% 수수료 차이만 나도 수익에 큰 영향을 주게 된다.그래서 오늘은2025년 기준, 수수료가 가장 낮은 연금저축/IRP 증권사 리스트와어떤 기준으로 선택하면 좋을지 초보자 눈높이에서 쉽게 정리해 보겠다.왜 수수료를 따져봐야 할까?연금저축과 IRP는 '비과세 혜택'과 '세액공제'가 매력이라서 많이들 시작하지만,계좌를 개설한 후 어떤 금융사에서 운용하느냐에 따라수익률에 큰 차이를 만들..

연금저축을 시작하고 나면 시간이 지나면서 이런 고민이 생긴다.“처음에 은행에서 가입했는데, 수익률이 별로예요.”“증권사로 옮기면 더 잘 굴릴 수 있을까요?”“이전하면 불이익은 없을까요?”이 질문에 대한 답은 한 가지다.응, 연금저축은 언제든 이전이 가능하고, 불이익도 없다!오늘은 연금저축계좌를 다른 금융사로 변경하고 이전하는 방법을 아주 쉽게 알려드리겠다.1. 연금저축계좌도 갈아탈 수 있다!많은 분들이 처음에는 은행에서 연금저축신탁으로 시작한다.하지만 나중에 정보를 알게 되면서, 수익률 높은 연금저축펀드(증권사)로 옮기고 싶어진다.좋은 소식은,연금저축은 금융사 간 이전이 자유롭고, 세제 혜택도 그대로 유지된다는 것!즉, A은행에서 시작했더라도나중에 B증권사로 옮겨서 더 적극적으로 펀드에 투자할 수 있고,..

누군가 말했던가? 노화와 세금은 피할수 없다고?(아님 말고 ㅋㅋㅋ) 그만큼 모든 사람이 피하고 싶은건 세금이 아닐까? 연금저축에 관한 세금에 대하여 알아보자.연금저축은 노후 준비도 되고 세액공제도 받을 수 있어서 ‘혜자 상품’이라고 불린다. 하지만 한편으론 “세금이 복잡하다”, “나중에 연금 받을 때 오히려 손해보는 거 아냐?”라는 오해도 종종 있다. 오늘은 연금저축 세금 계산법을 아주 쉽게 정리해드리겠다. 이 글 하나면 연말정산도, 연금 수령도 걱정 없다!1. 세액공제 혜택: 최대 900만 원까지!우선 가장 큰 장점인 세액공제 혜택부터 정리할게. 연금저축은 매년 최대 600만 원까지 세액공제가 가능하고, 여기에 IRP를 추가로 활용하면 최대 900만 원까지 혜택을 받을 수 있다.총급여 5,500만 원 ..