지혜로운 연금공작소

처음 미국 ETF 투자 시작했는데 ‘환헤지형 vs 환노출형’ 이게 뭔 말이지?저도 처음엔 무슨 마법 주문인 줄 알았다. 근데 알고 나면 생각보다 간단하다!이 글에서는‘환헤지 옵션이 뭔지, 왜 있는지, 초보자는 뭘 선택하면 좋은지’저처럼 처음 공부한 사람도 이해할 수 있게, 쉽게 풀어보자!1. ‘환’이 뭐야? 왜 내 수익에 영향을 줘?미국 ETF는 기본적으로 달러로 거래되는 미국 자산이다.하지만 우리는 원화로 투자한다.예를 들어 볼게요:내가 100달러짜리 미국 ETF에 투자했는데,달러 환율이 1,300원 → 1,400원으로 올랐다면?똑같은 100달러인데 원화로는 더 비싸졌다? → 이건 환차익, 나한테 이득이다!반대로 환율이 떨어지면? 수익이 줄어들 수 있다.그래서 미국 ETF 투자할 땐,‘환율 리스크’를 ..

S&P500이 뭔지 궁금하지? 미국 주식, ETF, 투자공부의 출발점! 초보자가 직접 공부하며 정리한 S&P500 이야기. 쉽게, 재밌게 알려줄게!S&P500, 넌 누구니?요즘 뉴스나 유튜브에서 "미국 주식이 좋아요~", "S&P500에 투자하세요~"라는 말 자주 들어봤는가?나도 그랬다. S&P500? 이름부터 어렵고, 무슨 숫자야 이건? 했다. 알고 보면 의외로 간단한데!S&P500(에스앤피 오백)은 미국을 대표하는 500개의 우량 기업을 모아 만든 주가지수다. 쉽게 말해, 미국 경제를 한눈에 보여주는 ‘성적표’ 같은 거다.여기서 S&P는 ‘스탠더드 앤 푸어스(Standard & Poor's)’라는 미국의 신용평가 회사 이름이다. 이 회사가 만든 500개 기업의 평균 주가를 추적해서 만든 게 바로 S&..

은퇴는 멀리 있는 것 같지만, 준비는 생각보다 빠르게 시작해야 안심이 된다.오늘은 40세인 우리 부부가 연금저축펀드를 활용해, 62세까지 22년 동안 꾸준히 자산을 쌓았을 때 얼마나 모을 수 있는지 계산해봤다.무엇보다 중요한 건, 매년 돌려받는 세액공제 환급금(16.5%)도 꼼꼼히 재투자하는 습관!이 작은 습관 하나가 장기적으로 얼마나 큰 차이를 만드는지, 수익률 4%~10%로 나눠 시뮬레이션해볼게요.연금저축펀드, 이렇게 준비했어요부부 각각 연금저축펀드 1계좌씩 보유매년 600만 원씩 납입 (총 1,200만 원/년)연말에는 세액공제로 16.5% 환급 (1인당 99만 원, 부부 합산 198만 원)환급금도 매년 다시 투자투자 수익률: 4%~10%로 나누어 복리 계산총 운용 기간: 22년 (40세 ~ 62세)..

세상이 변해도,내가 꿈꾸는 노후의 모습은 변하지 않았다.책 냄새 가득한 서재, 계절을 담은 산책길,가끔 손주들에게 용돈을 쥐여주는 여유.그게 부자 아니겠나?그런데 막상 계산기를 두드려보니,국민연금을 제외하고 나니,노후 자금이 한참 부족하다는 사실에 심장이 철렁했다.하지만 괜찮다.지금부터 내가 내 미래를 지키는‘사적연금 설계자’가 되면 되니까.1. 65세부터 90세까지, 나는 얼마가 필요할까?먼저 내가 원하는 노후를 숫자로 그려봐.(2인 가구 기준, 65세부터 90세까지 25년)총 필요 금액: 약 10억 3,750만 원2. 현재 확보된 자산은?이번 시나리오는 딱 두 가지만 계산에 넣는다.남편 공무원연금: 월 100만 원 수령 → 25년간 약 3억 원퇴직금: 62세에 수령 예정, 1억 원합계: 약 4억 원 ..

10억이 필요한 노후, 어떻게 준비해야 할까? 국민연금, 공무원연금, 퇴직금, 연금저축과 IRP까지. 40세부터 62세까지 구체적인 자금 준비 전략을 친절하게 안내한다.마흔의 어느 날, 계산기를 두드리다“나는 과연 얼마나 필요한 걸까?”무심코 꺼낸 계산기 앞에서 손가락이 잠시 멈췄다.아이 셋을 키우며 열심히 살아온 나날들, 이제는 나의 노후를 생각할 때가 된 것 같았다.엑셀에 숫자를 하나하나 넣어가며 계산한 결과,65세부터 90세까지 필요한 생활비 총액은 약 10억 3,750만 원.어마어마한 숫자지만, 막막하기보다는 이제부터 준비하면 되지 싶었다.그래서, 하나하나 따져보기로 했다.1. 나의 노후생활비, 왜 10억이 필요하지?기준은 부부 2인 기준 중위생활비 + 여가비용 + 손주용돈 + 맛집탐방비 등,조금..

63세부터 90세까지 2인 가구 노후생활비 시뮬레이션!국민연금·퇴직연금·연금저축으로 얼마를 준비해야 할지 구체적으로 계산해 보자."나는 40살, 62살까지 일할 거야. 그럼 63세부터 90세까지 얼마나 필요할까?"이 질문은 많은 사람들이 공감할 수 있는 현실적인 고민이다.특히 해외여행도 가끔 다니고, 맛집도 자주 가고 싶은 여유로운 노후를 꿈꾼다면 더욱 중요하다.참고로 나는 올해 40세를 맞이하여노후에 대한 고민이 많아졌다. 그러다보니 궁금하고 공부하게 되니 이렇게 티스토리에 글도 쓰고 있다.그래서 오늘은 2인 가구 기준으로 구체적인 노후 생활비 시뮬레이션과그 금액을 마련하기 위한 연금 전략까지, 아주 쉽게 알아보자..1. 노후생활비, 얼마나 필요할까?먼저, 아래는 2인 가구를 기준으로 계산한 항목별 예..

ETF를 처음 샀을 때, 솔직히 제일 궁금한 건 딱 하나였다.“지금 내가 이걸로 돈을 벌고 있는 걸까, 잃고 있는 걸까?”근데 문제는… 어디서 어떻게 봐야 되는지 전혀 모르겠더라고!앱을 열면 숫자가 가득하고, 수익률, 평가금액, 평균단가… 생전 처음 보는 용어들이 넘쳐난다.심지어 어떤 건 빨간색, 어떤 건 파란색인데… 대체 뭐가 좋은 건지조차 헷갈렸다.그래서 나처럼 ETF 수익률 확인이 처음인 분들을 위해,진짜 쉽게! 숫자 울렁증이 있어도 바로 이해할 수 있게!수익률 확인 방법과 용어 뜻, 해석하는 요령까지 싹~ 정리해보겠다!1. 수익률 확인은 왜 중요할까?ETF를 사고 나면 끝이 아니다.중요한 건 내가 투자한 돈이 잘 자라고 있는지 확인하는 것이다.수익률을 보면 아래와 같은 걸 알 수 있다:내가 산 가..

요즘 주변에서 IRP 계좌 만들었다는 말, 많이 들어보지 않는가? 나도 처음에는 'IRP가 뭐야? 그냥 연금 통장 같은 거 아냐?' 하고 대충 넘겼다. 그런데 회사에서 퇴직연금이 IRP로 넘어오고, 세액공제도 된다고 하니까 관심이 생겼다. 특히 들은 얘기로는, IRP 계좌 안에 ETF도 넣을 수 있다는데, 솔직히 ETF가 뭔지, 어떻게 넣는 건지 하나도 몰랐다.그래서 직접! 초보자의 입장에서! 하나씩 공부하면서 해봤다, 그 과정을 이렇게 정리해봤다.지금 이 글을 보고 있는 분들도 저처럼 ETF가 처음이거나, IRP 계좌는 있는데 뭘 해야 할지 모르는 분일 수 있을 거다. 그런 분들을 위해 진짜 쉬운 말로, 한 단계씩 설명해 보겠다!1. IRP 계좌가 뭔지부터 아주 간단히 설명하겠다.IRP는 "Indivi..

연금저축·IRP 수수료 비교! 2025년 기준 낮은 수수료 증권사 추천 리스트. ETF 중심 투자자라면 꼭 확인하라.연금저축이나 IRP를 운용할 때 많은 분들이 간과하는 부분이 있다.바로 수수료다.“소액으로 적립하는데 무슨 상관이야?” 하고 넘어갈 수 있지만,연금상품은 10년, 20년 이상 장기로 투자하는 상품이기 때문에연 0.1% 수수료 차이만 나도 수익에 큰 영향을 주게 된다.그래서 오늘은2025년 기준, 수수료가 가장 낮은 연금저축/IRP 증권사 리스트와어떤 기준으로 선택하면 좋을지 초보자 눈높이에서 쉽게 정리해 보겠다.왜 수수료를 따져봐야 할까?연금저축과 IRP는 '비과세 혜택'과 '세액공제'가 매력이라서 많이들 시작하지만,계좌를 개설한 후 어떤 금융사에서 운용하느냐에 따라수익률에 큰 차이를 만들..

연금저축계좌를 개설한 많은 분들이 처음 마주하는 고민이 있다.바로 “펀드로 할까, ETF로 직접 투자할까?” 하는 문제다.두 방법 모두 장단점이 뚜렷하고, 투자 스타일에 따라 최적의 선택이 달라진다.이 글에서는 연금저축을 활용한 펀드 투자와 ETF 직접투자의 차이,각 방식의 수익률, 리스크, 운용 방식, 수수료 구조까지초보자도 쉽게 이해할 수 있도록 하나하나 짚어본다.연금저축 펀드란?연금저축 펀드는 말 그대로 펀드 형태로 운용되는 연금저축 상품이다.우리가 흔히 아는 주식형 펀드, 채권형 펀드, 혼합형 펀드 등을연금계좌 안에 담아서 운용하는 방식이다.특징은 다음과 같다:전문가가 운용: 자산운용사가 펀드매니저를 통해 자산을 굴림자동 분산투자: 하나의 펀드로 여러 종목에 분산 투자대표 상품: TDF(타깃데이트..